Drei Honorarmodelle am Markt
Drei Honorarmodelle am Markt
Drei Modelle sind am Markt vertreten:
1) Provisionsmodell
Die Finanzplanung wird als Vorleistung in Erwartung einer anschließenden Vermittlung einer oder mehrerer Geldanlagen erstellt. Die Finanzplanung ist „kostenfrei“ und wird durch unangemessene Verkaufsprovisionen subventioniert. Die Objektivität dieser Dienstleistung ist stark eingeschränkt, da der Berater von der Entscheidung einer Kapitalanlage seines Kunden profitiert.
2) Mischmodell: Honorar und Provision (Kunde zahlt doppelt!)
Die Finanzplanung wird gegen Honorar erstellt. Die Kosten liegen in einer Bandbreite von 800,00 € bis deutlich über 10.000,00 €. Die anschließende Vermittlung von Kapitalanlagen erfolgt auf Provisionsbasis. Die Objektivität dieser Dienstleistung ist nicht gegeben, da der Berater wie bei 1) von der Entscheidung einer Kapitalanlage seines Kunden profitiert.
WICHTIG: Viele Banken oder auch freie Vermittler bieten eine unabhängige Finanzplanung gegen Honorar an. Die Abwicklung erfolgt entweder über eine externe Geschäftsstelle/Niederlassung oder die Finanzplanung ist in einer Tochtergesellschaft organisiert. Letztlich fehlt auch bei diesen Angeboten die erforderliche Unabhängigkeit. Der Kunde zahlt a) nicht nur den Finanzplan, sondern b) noch einmal, wenn er die Finanzplanung mit der Bank oder dem freien Vermittler umsetzt, denn: Jeder Geschäftsbereich arbeitet separat und gewinnorientiert!
3) Objektive Planung ist provisionsunabhängig.
Honorarberater verwenden bei der Umsetzung der Planung nach Möglichkeit provisionsfreie Lösungen, z.B. Honorartarife. Sollten doch Provisionen fließen, so werden sie an die Mandanten ausgezahlt - soweit gesetzlich zulässig - oder mit dem Honorar verrechnet. Als von Anbieterprovisionen unabhängige Expertin bin ich dadurch ausschließlich Ihrem Interesse verpflichtet. Denn Objektivität und Transparenz ist eine unabdingbare Voraussetzung für eine vertrauensvolle Kundenbeziehung.
Finanzplanung ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer finanziellen Lebensplanung.
